揭穿币圈致富神话：有人利用虚拟货币的去中心化特性洗钱

记者近期调查发现，少数打着“虚拟货币可以发财”旗号的金融骗局，是通过区块链虚拟货币、学习数字货币知识、无风险代币等方式诱使新用户加入这个群体——广大投资者应该睁大眼睛，警惕货币投机骗局。

“老师”“专家”“币圈意见领袖”直播教学，投资价值盘，带头致富——很多投资者可能对这类虚拟货币公司的“获客”方式很熟悉事实上，一些微信群名义上是金融数字货币培训和区块链货币技术演示。新人一旦被录用，就会抓紧时间“洗脑”。一场蓄谋已久的骗局伴随着“新韭菜”一夜暴富 炒币梦开始。

“打鼓传花”游戏

“现在资金准入管理这么严格，到处都需要实名制注册，怎么才能把国外合作伙伴的‘返利’转移到我的名下不留痕迹？”在北京一家外贸公司工作的张某，最近在一位“神秘牛仔”的微信“建议”下，萌生了盗取海外返利的想法。

“牛人”号称能告知他最隐蔽的转账妙招：“我们互联网平台的虚拟货币可以实现跨境交易，内购外销，隐蔽无限。这就是采用先进的区块链技术，安全匿名，通用，还可以升值赚钱。”

真的是这样吗？小张将合作7年的返利全部转至“牛人”推荐购买虚拟货币的互联网平台后不久，就无法再登录该网站，所谓的“牛人”微信消失了.

无怨无悔的小张终于从公安民警口中得知真相：原来不法分子利用虚拟货币的匿名性和去中心化“洗钱”。以某种比特币、某种代币为代表的虚拟货币，成为了不法分子的工具之一，像小张这样受害的人还有很多。

与小张不同，刚入职的小李，一直想发财，接到了一个“梦想”的电话——“你好，我是通证空间的客服，特意来邀请你。加入我们的VIP虚拟币圈交流群，分享赚钱的心得。”小李最终被诱惑加入了一个名为“币圈粉丝社区”的微信群。一些“老师”和“专家”最初利用流行币圈的信息，分析行情，在群里讲解“数字货币”知识，为以后的互动“铺路”。小李听了也信了，却把几千块钱投入了虚拟货币。发完币没多久，就被客服踢出了微信群。

同样，此类非法机构打着数字货币的幌子“潜入热点”，进行金融诈骗的情况也屡见不鲜。在部分业内人士看来，普通投资者无法区分虚拟货币和数字货币，而近期数字货币的消息让相关骗局难以揭穿。

光大证券分析师孔融提醒，不法分子经常利用虚拟货币诈骗有几个特点：一是非法所得通过虚拟货币转移到境外平台，再兑换成外币存入境外账户或转回。国内；二是自行发行虚拟货币，利用类似传销的方式吸引他人集资购买、骗取钱财；三是在不需要实名认证的境外博彩网站上使用虚拟货币支付博彩资金，隐藏资金来源；金钱购物为什么洗钱都用虚拟币，获取物品并出售以换取现金，伪装资金来源。

识别“李鬼”的虚假属性

玩弄数字货币的概念是虚拟货币诈骗中最常用的手段。那么，虚拟货币和数字货币是什么关系呢？招联金融首席研究员董希淼认为，央行数字货币是基于清算方式出现的现金以外的“记账货币”。它基于区块链等互联网新技术，融合了加密电子货币系统的数字货币。它是中央银行发行的另一种形式的法定货币。简而言之，就是数字化的人民币，旨在取代现金（纸币、硬币）成为中国的法定货币，是货币供应量中的M0（现钞）。由于担心纸币可能传播病毒，COVID-19 的爆发已成为各国发行中央银行数字货币的催化剂。目前，世界各地的中央银行都在开发数字货币。

数字货币有两个特点：一是国家信用背书，具有无限的法律补偿和强制。二是币值稳定，适合各种经济交易活动。

什么是虚拟货币？业界没有统一的概念。一般认为这是一种电子或数字产品，如Q币和比特币。董希淼认为，虚拟货币本质上不是货币，而是一种虚拟商品。由于缺乏足够的信用支持，虚拟货币无法承担法定货币的功能，无法作为市场上的货币使用。公民投资和交易虚拟货币不受法律保护。目前各国对虚拟货币的监管规则和标准不尽相同，但大多数国家都将虚拟货币视为私营部门的某种产品。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林表示：“虚拟货币特指基于区块链技术的虚拟货币。将其定位为商品。例如比特币等虚拟货币更多地被归类为期货。”

大部分私人发行的虚拟货币背后没有实际的支付渠道和资产担保，所以实际上发行基于区块链技术的虚拟货币一般被视为一种融资方式，没有信用担保风险很大。但由于对国际非公货币流通渠道的需求量大，比特币在私人造币领域具有获得一定支付保障的先发优势，这使得比特币成为私人造币，但也得到了一些人的认可。市场并已成为一种实际的支付方式，但未来能否持续发展仍有很大的不确定性。

风险防控从不靠运气

其实，虚拟货币声称使用的区块链技术本身并没有“罪恶”。金牛金融网分析师龚曼林认为，区块链技术就像一个完整的、分布式的、不记名的、不可变的账本。这个账本可以在用户之间自由传递，不仅提高了使用的安全性，也增加了信息传播的效率为什么洗钱都用虚拟币，可以帮助各行各业提高技术安全水平——即使不用于货币，目前在其他金融领域也有很多应用。案例。

那么，为什么不法分子会关注区块链技术的应用——虚拟货币呢？一个答案是虚拟货币是无担保的并且价格弹性很大。通俗地说，虚拟货币价格的涨跌几乎完全取决于互联网平台的“面子”，成本极低。

我们来看一个真实案例：2016年，张某在海外注册了“XX区块链控股公司”，通过微信营销，诱骗公众购买“虚拟货币”，生产“虚拟货币”。矿工。早期，他通过给投资者一定的返利、拉低线、收取入场费、层层提成等方式骗取资金。大部分资金通过网上银行、手机银行等方式进行兑换，骗取资金迅速用于购买房产、车辆等。案件涉及受害人约16万人，涉案金额超过2亿元，张自己的投资几乎可以忽略不计。

如何防止虚拟货币诈骗？广大投资者首先要注意：虚拟货币投资和交易不受法律保护，任何试图越过红线的人都不要冒险。通过虚拟货币“洗钱”，投资虚拟货币一夜暴富，通过虚拟货币非法集资，必须进行。将依法严惩。

对于一些不法机构，打着区块链和金融创新的“旗号”，宣传所谓的“虚拟货币”、“虚拟资产”、“数字资产”，租用海外服务器搭建网站，声称获得海外优质区块 投资者应对理财产品等标榜“高收益低风险”的行为保持高度警惕，此类行为极易涉嫌虚拟货币诈骗。

潘和林表示，虚拟货币是无担保的、私人发行的，没有安全保障，但有价格弹性，可以涨得很高。值得注意的是，私募虚拟货币的价格波动基本遵循金字塔结构，又称“庞氏骗局”、“打鼓传花”。今天，大量的虚拟货币公司仍然存在，因为目前对虚拟货币的定义还很模糊，尤其是比特币已经成为事实上的货币，这对很多投资者来说是一种误导。但是，人们对新模式的理解有时是渐进的，这也是对待新技术的一种方式，让它们发展，看看它们是否可行。

为遏制币圈乱象，潘和林提出了两条“药方”：一是全面禁止没有担保体系的虚拟货币，禁止私自滥用虚拟货币融资等；铸币以股权融资为特征，以投资产品为特征，必须提供担保和赎回担保。不过目前我国对投资者的适当教育还不是很成熟，所以首先要有一定的投资者教育是非常有必要的，相关领域的发展切不可急于求成。