反洗钱和实名支付系统推广，比特币不再任性

最近，由于勒索软件的影响，只有比特币和比特币本身的价格暴涨，以比特币为代表的数字资产再次进入公众视野。

每次舆论提到比特币，反对者都会大声呼吁警惕比特币对现实世界的影响。过去有丝绸之路，一个以毒品交易起家的暗网黑市，利用比特币作为支付工具逃避监管和审查；后来，以比特币为支付手段的绑架勒索案件频频发生，比如这次在全球范围内。勒索软件病毒似乎就是一个强有力的例子。

但是，我们确实需要重新审视比特币并找到与比特币世界和解的方法。考虑到所谓的匿名性是比特币最有争议的问题之一，让我们从实名开始。

反洗钱与支付实名制

2015年12月28日，中国人民银行发布了《非银行支付机构网上支付业务管理办法》。通则后的第一点是强调用户实名制，“支付机构应当遵循‘了解你的客户’的原则，建立健全客户识别机制。支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，……不得开匿名或假名。“支付账户”

随后，用户实名制的实施成为央行对第三方支付机构现场检查的重点。

所有银行账户均采用实名制。随着第三方支付账户实名制的实施，法币支付结算的实名账户终于没有空白和漏洞。支付实名制一方面有利于用户资金的安全保护，另一方面是反洗钱的需要。

根据巴塞尔委员会的定义，洗钱是：“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户支付或转移到另一个账户，以掩盖其真实来源和受益所有权。钱。关系；或使用金融系统提供的资金托管服务存钱”。

所谓洗钱的目的一般包括洗黑钱、黑洗白钱、通过洗钱合法占用资金、通过洗钱逃避对资金使用的监管。

对于洗钱的危害，监管部门总结了六点，第一点是：“洗钱有利于犯罪分子隐匿、转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，促进更严重、更大——规模较大的犯罪活动；洗钱与恐怖活动相结合，也将对社会稳定、国家安全和人民生命财产造成巨大损失。”

反洗钱一直是金融机构监管的重中之重。 “911事件”后，美国加强了对反恐融资的反洗钱要求，将范围扩大到非银行金融机构。 2016年在中国杭州举行的G20峰会上，G20发表联合声明，表示将通过敲诈勒索、税收、走私自然资源、掠夺文化财产、绑架赎金和海外筹款。

说起洗钱技术，要么隐藏资金来源，要么隐藏资金去向，要么结合使用。因此比特币 反洗钱，“了解你的客户”成为反洗钱工作的首要原则，实名制账户制度成为反洗钱的第一道防线，这也是为什么上述第三方支付监管规定帐户的第一章。实名制要求。

各国严防洗钱，“迫使”越来越多的非法交易和犯罪行为选择匿名数字货币（如比特币）作为支付工具。 5月12日，一款名为“WannaCry”的勒索软件在全球爆发，索要的赎金为比特币，再次引发了比特币等数字货币的争议。

问题是，作为“加密数字货币”，比特币真的可以匿名吗？

虚拟货币领域的反洗钱：实名、匿名和追踪

实际上，比特币交易不可能真正匿名，只能实现假名交易。因为毕竟你需要一个地址作为标识（可以理解为钱包地址）来进行交易，即使你每次交易都可以换地址比特币 反洗钱，而所有这些地址都不会指向你的真实身份，这不是真正的匿名。

地址不与真实身份绑定是必要的，因为比特币的底层技术区块链是一个开放的账本系统，这意味着任何人都可以查询给定地址的所有信息。历史交易。如果你把这个地址和它背后的真人联系起来，那么你所有的比特币交易记录都会向世界公开，就像你的银行账户交易流程被公开在互联网上一样，这显然是不可接受的。

由于地址与真实身份的脱钩，理论上比特币交易具有很强的匿名属性。然而，在实践中，许多人通过比特币钱包或交易所管理和买卖比特币资产。一旦与这些机构建立联系，监管者就可以通过这些机构的监督来跟踪账户交易。例如，早在2013年，中国人民银行等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，其中明确要求“提供比特币注册、交易等服务的互联网网站应当切实履行其反- 洗钱义务并识别用户身份。，要求用户使用实名注册，注册姓名、身份证号等信息。”

问题在于，当比特币被用于洗钱或其他非法活动时，犯罪分子不会选择已经在交易所注册的地址。这就是我们经常看到的比特币交易具有匿名性和不可追踪性等特性的原因。此外，为了增加追踪难度，不法分子可以通过混币甚至多币的方式进一步增强匿名性。

所谓混币，就是你只需要将比特币发送到混币服务商提供的地址，并告诉交易服务商你发送的比特币需要到达的新地址，比特币就会被发送到新地址。该地址传输相同数量的比特币。由于混合器通常不保留任何交易记录，因此很难追踪新旧比特币之间的交易联系。

但是，由于技术带来的问题，在技术进步中总能找到解决方案，混币的行为只会增加被追踪的难度。随着时间的推移，一个人使用的不同身份之间总会存在某种关联，而追踪者可以通过交易图分析找到这种关联，最终将真人锁定在虚拟网络后面。因此，在区块链网络中的匿名身份与现实世界中的身份，实际上是很难完全分离的。

例如，暗网丝绸之路的运营商乌布利希被捕的一个重要原因是他早期使用同一台计算机访问了他的个人帐户和虚拟身份帐户。从而为调查人员发现关联提供线索。与此同时，乌布利希通过经营丝绸之路网站赚了 174,000 个比特币。事实上，他并没有过上奢侈的生活，因为FBI一直在监视这些地址，每当他试图转移资产时，它们都会留下可追踪的痕迹，从而加速了他的被捕。

与比特币世界和解之路

比特币等数字货币的匿名性确实会带来一些麻烦，但问题是比特币作为一种去中心化的全球可交易数字资产，单一国家的限制是没有意义的，尤其是随着越来越多的国家公开接受比特币。

当比特币世界对现实世界的影响越来越大时，接受比特币，然后在此基础上正视其潜在风险并努力解决，可能是唯一正确的态度。好消息是，越来越多的国家正在通过监管干预与比特币世界达成协议。

2015年5月，欧盟通过了第4号反洗钱令，计划在2019年6月之前建立一个可以定期维护的数字货币用户注册数据库，并要求其向金融情报机构开放Unit（FIU），同时还为使用数字货币的用户提供了一份自我声明表。

2015年8月，纽约州金融服务管理局发布了《纽约州比特币牌照提案》，要求提供比特币买卖、交易、存储、兑换或虚拟货币发行等服务的机构。必须获得经营许可。

当然，服务中介的管理只是第一步，或许对于将军来说，还远远不能对冲比特币世界的潜在风险，但始终是和解的征兆。这是一个好的开始，不是吗？

最后，让我们以一句话结束，“工具可能很危险，但这不是他们的错。”

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